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新疆維吾爾自治區降低企業獲得信貸難度和成本行動方案

發布時間:2018-05-25 17:12:00   來源:    點擊:
新疆維吾爾自治區降低企業獲得信貸難度和成本行動方案
 
為進一步提升信貸服務水平,降低企業尤其是小微企業獲得信貸難度和成本,制定《新疆維吾爾自治區降低企業獲得信貸難度和成本行動方案》。
一、工作目標
堅持“創新、效率、可持續”原則,以實現“三個不低于”(小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平)為目標,強化督導引領、政策支持和表彰鼓勵,全面推動和提升小微企業金融服務綜合質效。進一步加大對基礎設施、戰略性新興產業、新型城鎮化、縣域經濟、“三農”、小微、綠色等重點領域和薄弱環節的金融支持力度,促進全區經濟社會平衡充分發展。
二、主要措施
(一)科學引導,持續擴大融資規模。
1.強化貨幣政策引導。充分運用再貸款、再貼現等工具,為金融機構提供價格合理、期限靈活的資金支持,保證信貸供應的規模。落實普惠金融領域定向降準政策,增加金融機構資金來源。(人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監局負責)
2.推動信貸計劃單列。推動商業銀行圍繞小微企業貸款增速、戶數、申貸獲得率“三個不低于”總體目標,單列全年小微企業信貸計劃,并層層細分落實責任。(新疆銀監局負責)
3.落實盡職免責機制。商業銀行小微貸款不良率只要不超過年度不良率目標2個百分點,可不作為監管評級的扣分因素,以更有力地落實小微企業授信盡職免責機制。(新疆銀監局負責)
(二)加強聯動,推動信貸產品創新。
4.對于缺乏抵押品但又具有良好發展前景的企業,加大信用貸款、“兩權”抵押等無形資產抵質押品的使用,提供豐富的金融產品,提高資金的可獲得性。(新疆銀監局、各金融機構負責)
5.對于征信記錄良好、正常經營、依法納稅的企業,通過聯動工商、稅務等部門,積極擴展“銀稅互動”平臺,根據企業征信、納稅記錄等數據,探索“年審貸”、“稅收貸”等產品。(新疆銀監局、自治區工商局、自治區國稅局、自治區地稅局、各金融機構負責)
6.對于擁有知識產權的科創類企業,加快推進知識產權質押貸款,鼓勵投貸聯動試點銀行(積極爭取列入國家試點)通過“股權+債權”予以支持。(新疆銀監局、自治區工商局、各金融機構負責)
7.對于貸款到期后仍有融資需求的小微企業,按照相關續貸監管要求,研發“循環貸”等產品,積極推廣無還本續貸業務。(新疆銀監局、各金融機構負責)
8.對于應收賬款占比較大的小微企業,落實應收賬款融資專項行動工作方案,推廣應收賬款融資平臺,有效盤活企業存量資產。(新疆銀監局、各金融機構負責)
9.加強全區政府性融資擔保體系建設,以再擔保和農業擔保機構為依托,通過新設、參股等方式,進一步將機構、人員和擔保業務下沉到農村,實現政府性融資擔保機構業務全面覆蓋。發展一批政府出資為主、覆蓋全疆、影響力較大的政府性融資擔保機構,開展小微企業和“三農”融資擔保業務。加大扶持力度,支持融資擔保機構擴大業務規模,破解小微企業、三農融資難問題。(自治區財政廳、自治區金融辦、各金融機構負責)
(三)多措并舉,合力降低融資成本。
10.發揮好新疆維吾爾自治區市場利率定價自律機制作用,促進金融機構合理定價;嚴格執行地方法人金融機構運用再貸款資金發放貸款的利率定價要求。(人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監局負責)
11.通過降低服務成本、爭取銀行讓利等途徑,切實降低小微企業和“三農”融資擔保費用,政府性融資擔保機構年化擔保費率原則上不超過1.5%。取消政府性融資擔保機構盈利要求,重點考核小微企業和“三農”融資擔保業務規模、服務情況。綜合運用資本投入、代償補償等方式,加大對主要服務小微企業和“三農”的融資擔保機構的財政支持力度。(自治區財政廳、各金融機構負責)
12.對于小微企業在融資中產生的公證費、評估費等各類費用,要通過降低服務成本、爭取合作銀行讓利等多種途徑,切實降低小微企業融資成本。(新疆銀監局、各金融機構負責)
13.在加大信貸投放的同時,推進運用企業債、公司債等手段,提高非信貸融資占比,實現多渠道、多層次融資,不斷降低融資成本。(自治區發展改革委、自治區金融辦負責)
(四)提質增效,全面提升融資效率。
14.引導商業銀行改造小微企業信貸流程和信用評價模型,合理設定授信條件,優化小微企業貸款審批和發放流程。(新疆銀監局、各金融機構負責)
15.鼓勵商業銀行運用手機銀行、網上銀行、移動終端等新渠道,提高信貸服務便利度。(新疆銀監局、各金融機構負責)
16.鼓勵大中型銀行將一定額度的小微信貸業務審批權逐步下沉至縣支行,使其決策更加貼近市場和客戶,縮短決策鏈條。(新疆銀監局、各金融機構負責)
17.支持地方性法人銀行向基層區域增設社區支行,進一步整合資源,提高小微企業信貸投放效率。(新疆銀監局、各金融機構負責)
三、組織保障
(一)深化思想認識。深入貫徹落實“放管服”改革精神,突出問題導向,做到簡政放權、放管結合、優化服務協同推進。
(二)強化主體責任。各部門、各金融機構要把降低企業獲得信貸難度和成本作為日常重要工作,不斷完善各項工作機制。各金融機構要制定具體工作方案,形成一套目標明確、標準可行的體制機制,將每一項工作分解到位,做到具體責任落實到人。
(三)加強督促檢查。自治區金融辦會同人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監局、自治區財政廳、自治區國稅局、自治區地稅局等部門,加強督促檢查,進一步有效推進相關改革工作。堅持日常監督與重點督查相結合,確保各項工作落到實處。
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